“信用是市场经济的基石，完善的市场经济体制离不开信用体系的支撑。而信用体系之所以能发挥作用，一个重要机制就是从经济社会各个方面对失信者进行联合惩戒。失信联合惩戒是信用体系建设的核心环节之一，没有失信联合惩戒，就无法建设诚信社会。”两会期间，全国人大代表、威海市商业银行党委书记、董事长谭先国在接受本刊记者专访时如是说。
对此，谭先国结合自己的实践经验和深入调查，继去年提交了《关于加强金融信用体系建设 助推银行业供给侧结构性改革的建议》之后，今年又提交了《关于加强失信联合惩戒的建议》。
谭先国对记者表示 ：“失信联合惩戒是一项系统工程，其关键在于‘联合’，应遵循信用积累、信用发现、信用供给、信用约束的思路，进一步完善相关法规、机制和措施，真正发挥‘联合’力量，让失信者付出足够代价，通过倒逼机制在全社会营造自觉守信的氛围。”他随后围绕这一问题，回答了本刊记者提问。
《中国金融家》：我们获悉，您对信用体系建设一直高度关注。今年的失信联合惩戒建议，可以说是对去年信用体系建设建议的进一步延伸。关于今年的建议，您的主要想法和思路是什么？
谭先国 ：失信联合惩戒的核心内涵，在于发挥政府和市场的共同作用，综合运用行政性、市场性、行业性、社会性等措施，对失信行为联合实施相应惩戒，让失信者“一处失信，处处受限”，从而防范和治理失信行为高发问题。目前 , 国家各部门主要是通过签署联合奖惩合作备忘录的形式加以推进，截至 2018 年底 , 各部门共签署联合奖惩合作备忘录 51 个，各类联合奖惩措施丰富至 100 多项，相关部门向全国信用信息平台推送失信“黑名单”信息约1421 万条，并对列入“黑名单”的各类主体实施了多项联合惩戒措施，失信联合惩戒格局初步形成。但在具体实施过程中，受诸多因素制约，我国失信联合惩戒还存在一些问题，在“联合”上做得还不够，需要各方面共同发力、协调一致，切实提高失信行为成本，倒逼并引导市场主体和社会公众诚实守信。
《中国金融家》：您刚才提到当前我国失信联合惩戒还存在一些问题，尚未充分发挥“联合”力量，达到“联合”效果。您认为这个问题表现在哪些方面？
谭先国 ：当前我国失信联合惩戒存在的问题，突出表现在以下五个方面 ：一是覆盖不全面。尽管失信联合惩戒领域不断拓展，但覆盖面仍然不足，与人民群众密切相关的医疗、教育、就业、社会保障等领域尚未出台合作备忘录。二是信息不畅通。部分领域信息共享不及时、不连贯，“信息壁垒”“信息碎片化”等现象尚未有效解决。例如，即使相对成熟的征信系统仍未涵盖民间借贷、网络借贷等信息，而这正是金融失信高发领域。三是标准不统一。在各部门分别确定本领域失信“黑名单”时，由于对失信界定标准不一致，可能出现同一主体“既吃糖又挨打”的情况，信用评价彼此矛盾。四是措施不丰富。当前失信联合惩戒以行政性措施为主，市场性、行业性等措施运用不够，相互之间存在“断层”。五是效果不理想。部分领域失信行为仍未得到有效遏制，严重侵害人民群众的切身利益。例如债务人“假破产，真逃债”现象时有发生，不利于保障债权人合法权益。
《中国金融家》：针对当前失信联合惩戒存在的问题，只有深刻剖析原因，才能找准症结、精准施策、有效破解。您认为上述问题背后的深层次原因是什么？
谭先国 ：上述问题之所以产生和存在，主要原因可概括为以下四个方面 ：一是法律体系不完善。信用法规制度滞后于信用建设实践，除《征信业管理条例》（行政法规）外，信用领域尚无全国性专门法律。民法通则等对信用仅有零星规定，而且过于笼统。二是信息共享不充分。在信用信息的采集、存储、共享、公开、使用等方面，尚无统一的规范和标准。各部门、各省份信息系统相对独立，相互之间没有有效对接。三是流程嵌入不到位。失信“黑名单”尚未有效嵌入到行政审批、市场监管、公共服务等信息系统和工作流程，部分惩戒措施无法有效落实。四是配套机制不健全。部门协同配合机制不清晰，“职能越位”与“职能缺位”现象并存。针对出台的一些政策和文件，缺乏相应的督促、检查、评估等制度。
《中国金融家》：针对上述问题，您有哪些具体建议？
谭先国 ：加强失信联合惩戒，关键在于“联合”，应从信用立法、信息共享、流程嵌入、多方参与、组织保障、诚信教育等多个环节入手，将“联合”真正落地，让惩戒产生足够约束。具体有以下六个方面建议 ：
一是加快信用领域立法。当前我国信用法已形成初稿，正在征求有关方面意见。应加快立法进度，通过法律来明确信用主体范围及其权利义务、信用信息概念范畴和归集要求、失信行为界定及法律责任等相关内容，为失信联合惩戒提供法律依据。同时，根据拟出台的信用法，修改现行法律法规中信用相关条款，构建与信用法相配套的法律规则。
二是推动信用信息共享。针对信用信息的采集、存储、共享、公开和使用，以及相关的系统建设和对接，加快制定相应的规范和标准，为信用信息互联互通提供技术保障。加快建设省、市两级信用信息共享平台，依托平台设立信用门户网站，负责归集本地信用信息，并参与全国信用信息交换共享。推动公共信用信息向行业组织、市场信用服务机构有序双向开放，提高公共信用信息和市场信用信息使用效率。
三是打通流程嵌入渠道。各级政府部门应严格执行国家相关规定，将信用信息查询嵌入业务流程，加快失信联合惩戒软件的开发使用，通过系统自动生成失信主体监控信息，弹出警示窗口，提示限制原因，做出相应处理，反馈惩戒情况，实现自动比对、自动拦截、自动监督、自动惩戒，确保应查必查、惩戒到位，提高失信联合惩戒智能化水平。
四是引导多方力量参与。信用体系建设应由“政府主导”型向“政府 + 行业 + 市场”型逐步转变。鼓励行业组织发挥积极作用，完善行业信用体系，建设行业信用信息平台，加强行业信用自律管理。稳步扩展综合信用服务机构试点，与资质良好的商业征信机构、信用评级机构、大数据公司等开展合作，规范、引导和支持市场信用服务机构健康发展。
五是加强组织保障力度。在社会信用体系建设部际联席会议制度的基础上，由国家发改委、人民银行、公共信用信息中心等组建失信联合惩戒领导小组，指导全国失信联合惩戒工作。各级政府应进一步明确失信联合惩戒牵头部门，负责统筹协调推进本地失信联合惩戒工作。制定相关检查评估办法，组织开展定期评估、专项督导、交互检查和随机抽查，将检查评估结果与政府考核挂钩，提高工作的主动性。
六是加强诚信意识教育。失信联合惩戒的根本目的不在于惩戒，而在于通过约束和警示效应，在全社会增强诚信意识，营造诚信氛围。应继续组织各方面力量，进一步加大诚信宣传、教育和监督力度，提高信用主体对诚信重要性的认识，形成崇尚诚信、践行诚信的社会风尚，从根本上治理失信行为，改善信用环境，不断提高全社会的信用水平。