接近年底，原本应该在年末翘尾的理财产品受宽松的货币市场环境影响跌跌不休，不过，市场也为投资者提供了新的选择。记者了解到，银行T+0理财以相对更高的收益率和灵活的赎回方式获得大众的认可。
互联网宝宝和银行理财类产品收益跌跌不休
受宽松的货币市场环境影响，2018年以来，互联网宝宝类理财产品收益率持续走低。不少投资者在选择流动性投资上有了难题。记者采访了解到，不少投资者仍然会选择互联网宝宝理财。“因为生意流动性需要，有些资金会放到余额宝、微信零钱通之类的平台，但收益低也是件头痛的事情。”刘先生做小本生意，平时资金往来少不了，他告诉记者，最近很多宝宝理财产品七日年化收益率都在2.6%以下，1万元一天的收益都还不到0.7元。
据融360数据，2018年1月，互联网宝宝类理财产品的平均收益率为4.33%，此后持续下跌。截至2019年10月，平均收益率降至2.4%。
“现阶段七日年化收益率能达到3%以上的货币基金越来越少，即使能达到也是短暂现象，近3个月平均年化收益率在3%以上的货币基金基本消失。”融360分析师指出，短期内货币政策将会继续宽松，市场利率仍然会稳中有降，互联网宝宝类理财产品收益率预计会小幅走低。
与互联网宝宝同等命运的还有银行理财产品，最近，市民林女士新一期的理财到期后不由得有些苦恼：“现在银行短期理财产品预期年化收益率连4%的都很少见了，3.80%、3.90%的预期年化收益是主流，并且还有下降的趋势。”林女士说，她今年6月购买新客理财还有4.65%的预期年化收益，之后下跌越来越明显。据金融行业监控数据显示，今年10月份，银行理财产品年化平均收益跌破4%，已降至3.99%。至2019年10月底，人民币非结构性理财产品收益率自2018年3月以来已连续20个月下跌。
收益稳定风险可控 银行T+0理财成新宠
银行T+0理财是银行现金管理类产品，也是互联网宝宝理财的竞争对手。记者注意到，目前共有10余家银行面向普通个人投资者推出T+0理财产品，最近各家银行该类产品的收益均有上升。
所谓银行T+0理财产品就是指投资者如果在工作日交易时段购买的话，当天就能起息。互联网宝宝类理财产品一般为T+1，即在工作日交易时段购买也要等到下一个工作日才会起息。这意味着，银行T+0理财产品比互联网宝宝类理财产品起息更快，如果碰到周五或是节假日前夕购买，将多获得3—10天的收益。
同时，银行T+0理财产品支持大额资金赎回实时到账，即工作日交易时段支持不限额实时赎回，部分产品在非交易时段、非工作日也支持限额实时赎回，且额度超过5万元。而互联网宝宝类理财产品快速T+0赎回额度每天仅1万元，超出部分只能通过T+1赎回，碰到节假日资金就会延迟多天到账。所以银行T+0理财产品的资金使用起来会更加灵活，流动性更强。
许多投资者在选择理财产品时也关注收益率高低，和同类型的净值型产品相比，T+0理财较高的收益也赢得了投资者的青睐。记者在一家股份制银行官网看到其推出的T+0理财“天天利”，7日年化收益率为3.04%，万份收益可达0.84元，和余额宝等互联网“宝宝”0.6元的万份收益相比优势明显。另一家股份制银行的“朝招金”理财产品，投资方向为100%主投固定资产，不参与股市。该产品支持T+0到账并随时申赎，其七日年化收益率达到3.26%，远高于余额宝2.30%的七日年化收益。
需要注意的是，作为零钱理财来说，货币基金往往是1分钱起购，而T+0理财1万元起购的门槛。另外，投资者要关注T+0理财的信息披露，有的银行显示为七日年化收益率，有的是业绩比较基准，有的是预期年化收益率，不论是哪一种，投资者都要关注自己投资产品的信息。理财师提醒，投资者还是要根据自身需求选择最适合自己的理财方式，不要盲目追求收益。
惠州报业全媒体记者刘乙端